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互联网化企业商业模式的变革，常表现在收入模式的变革。消费互联网时代的收入模式大多靠广告和收取会员费，一般是先烧流量，再赚钱。

例如阿里巴巴模式，他被誉为全球最大的网上贸易市场，在阿里巴巴网站上，通过将企业登录、汇聚的信息整合分类，形成网站独具特色的栏目。

这些栏目为用户提供了充满现代商业气息、丰富实用的信息，构成了网上交易市场的主体。简单表述，阿里巴巴式黄页模式，做的是流量生意，收的是广告费即会员费。在产业互联网时代，企业必须坚持一开始就赚钱。

很多传统的中小微企业，因为资产规模、资质、信誉等问题，很难得到商业银行贷款，在其他融资渠道不畅通的情况下，不得不转向民间借贷、地下钱庄等非规范化融资渠道，其中蕴含的风险很高。而在产业互联网的时代，无论对大型企业、中小型企业还是小微企业，融资来源主要是互联网金融公司或自筹等模式。

互联网企业资本与融资的获取方式，在产业互联网时代将发生重大革新。互联网金融由于是信息更对称、成本更低、匹配更精准的融资模式，将为企业提供比现有银行贷款更加低廉、期限更加可控的资金。尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体收益。

何为互联网金融

他是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息技术，实现资金融通的一种新型金融模式。

在产业互联网时代，互联网金融成为企业融资的重要方式。

主要有以下三种模式：

一、第三方支付模式

如果说网上银行是国内银行未来经济增长的发动机，那么第三方支付就是这部分发动机的主力助推器。

何为第三方支付？他是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

第三方支付常规运营模式中的核心流程是，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账要求发货，买房收到货物，检验商品合格并进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算和查询统计等流程，为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。

第三方支付是互联网金融利器，但这个利器投入大，盈利小，生存概率很低，目前市场有两百多家。那第三方支付公司如何获得盈利呢？

手续费产生的收入。支付公司在提供各种核心的、延伸的服务时，就通过手续费来获得收入。

沉淀资金产生的利息收入。正规的支付公司时不会动用用户在交易过程中产生的沉淀资金，但这部分资金产生的利息，可以名正言顺归支付公司所有。

很多人以为这部分是支付公司收入的主要来源，其实不是，这部分收入基本上和支付公司与银行间手续费能够抵消。支付公司能够看得到的直接收入，就来自于这两块。

一个重要的问题，如果支付公司仅仅获得这点收益，那怎么会有许多的巨头想进入这个行业？

如果仅仅是上述两块的价值，当然不会成就热门生意。第三方支付最重要的价值其实是用户，包含支付产品本身的用户，以及用户的信息这两个部分。

用户本身就十分值钱，而支付产品的用户，往往是有着大量真实信息的用户，其价值无法估量。

目前中国第三方支付行业早已经进入了一个新的阶段，线上和线下市场正在通过移动技术、O2O等形式不断进行融合。

早在2013年上半年情况看，银联商务在全国范围内维护的终端数量和服务商户数量，在原有体量基础上继续保持稳定增长，并凭借POS收单的绝对优势，继续稳居第三方支付交易规模首位。

支付宝以个人支付业务为主要发力点，陆续推出”全民对账单“、信用支付、余额宝等创新产品，交易规模稳步增长。

汇付天下近两年加速布局POS收单业务表现较为突出，并逐步侧重于”综合收单“解决方案。

财付通近期发力拓展跨境支付，”微信支付“也即将推出。

快钱面向企业打造流动资金管理解决方案服务商，坚持深耕行业细分领域，带动支付业务持续增长。

当前第三方支付企业，多为借助手机刷卡终端，切入行业商户。例如，淘宝手机客户端推出一个功能叫”淘点点“。目前很餐厅都配备eifi，手机接上WiFi，可以通过淘点点直接点菜，点完拍下桌上的二维码，菜品就会直接送给果过来，吃完后用支付宝直接支付。

中国互联网支付的整体市场格局，处于相对稳定状态，核心企业在稳定自身行业优势的同时，正积极进行战略转型，寻求在新的领域、行业和盈利方面有所突破。

P2P网络贷款平台

P2P模式的小额信贷（主要是P2P网贷）已经在国内开始运作，是互联网金融最大的亮点。

由于传统银行服务低收入群体和小微企业的收益于成本不匹配，同时业务应变能力较慢，服务的不完善为P2P网贷提供了市场空间。

何为P2P网贷？

它是指通过第三方互联网平台进行资金借贷双方的匹配，需要借贷的人群，通过网站平台，寻找到有借款能力的人，并且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中，选择有吸引力的利率条件。

从借款数目来看，P2P网贷主要服务对象是小额借款用户。目前P2P网贷出现了两种运营模式。

第一种是纯线上模式。其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单和身份认证等。

第二种是线上线下结合的模式。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人资信、还款能力等情况。

以贷贷网为例。借款人只需要在贷贷网上填写资料信息提交贷款申请，经过线上风控及线下信审人员审核，通过后在网上发标募集借款人所需要的金额便可，对借款的数目视借款人自身的需要及其信用度而定。相比传统银行，P2P网贷在借贷上更加灵活，更加人性化，P2P小额信贷融资新宠。

众筹融资

众筹融资即大众筹资或群众筹资，相对于传统的融资方式，众筹更开放，是互联网金融的一种新兴模式和典型代表，是普惠金融实施的重要战略。

目前，我国证监会对股权众筹融资的意义给予肯定，认为这是一种新兴的网络融资方式，是对传统融资方式的补充，对于扩宽中小微企业融资渠道，促进资本形成，支持创新创业，完善多层次资本市场体系均有现实意义。

不论是第三方支付、P2P融资，还是众筹融资都是新时代互联网化企业发展的动力。未来这些新兴金融，将帮助企业创造更大价值，促使企业高速发展。

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